现如今,越来越多的人有投保意识。随着保险的普及、发展及更多优质产品的出现,有不少朋友甚至同一险种购买了多份保险。
那么,重复买保险有没有必要?同一类险种多家购买,一旦出险,能否同时索赔?我们先来看两个故事:

故事一

王先生在2家保险公司分别购买了2份第三者责任保险,保额各为5万元,心想万一出事了还能多一个保障。
前段时间,他开车撞了人,对方在抢救无效后死亡。因此,他找到保险公司理赔,但两家公司给的答复都是:要么放弃其中一家,由另一家赔偿5万,要么两家各赔2.5万,总额还是5万。
保险公司一分也没有多赔。

故事二

我有一个朋友,去年12月的时候被确诊得了喉癌。他在消失了一个月之后又奇迹般的出现在公司,告诉我们他在这一个月乖乖在医院里治病,却赚了50万。
我们纷纷备好瓜子啤酒爆米花,围着他团团而坐,等待他分享发财秘诀。
“我刚参加工作的时候买了2份重大疾病保险,每份赔偿限额30万。结果我前段时间被症断出癌症,两份保险都给我赔了。可是我在过去一个月花了10万块钱把病治好了。”
同样都是保险,差别怎么就这么大呢?为什么有些可以重复赔付,有些只能获得损失限额内的赔偿?那么,哪些保险可以重复获得理赔?哪些保险不能获得重复理赔呢?

◎车险

千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险,因为重复保险中,各保险公司的赔偿金额总和不得超过保险价值。
比如,为一台价值10万元的轿车购买盗抢险,那么保险人购买保险金额不能超过10万元。即使重复购买了两份保险,一旦车辆丢失,也不会因为这辆车有两份盗抢险,就会得到20万元的赔偿。
如果在两家公司的投保价值是一样的,在出险后同时找两家公司索赔,两家公司会各赔50%,并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。

◎家财险

家财险也不得多重赔偿,而是按实际损失金额赔付,最高不超过保险标的的实际价值。除非保险责任不同,或单份保险的赔付未超过实际损失。
比如,小王不久前给价值60万元的房子购买了两份保险,在一家保险公司的保险金额为40万元,在另外一家保险公司的保险金额为80万元,一旦房屋全部损毁,两家保险公司会按照比例分摊,分别赔偿20万元、40万元,而不会按照保险金额各自分别赔偿。

◎医疗保险

医疗险是费用补偿型保险,遵循收入补偿原则。它以实际发生的医疗费用为上限进行报销,花多少报销多少。所以,就算同时购买了多份医疗险产品,一般也不能重复报销,除非看病费用太高,一家没有报销完,剩下的可以去其他地方报。
比如,你有社保外加买了两份相同医疗险,那么报销是社保先报销70%,剩下的30%第一份医疗险保险报销。可能第三份医疗险就无法报销了。而且报销单就一份,当然具体报销多少根据实际情况。

重疾险、寿险以及意外险是可以多份保险得到多重赔偿的。保险也是敬畏生命的,毕竟生命是无价的。

◎重大疾病保险

重疾险属于定额给付型险种,只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状,就能获得赔付,与实际医疗花费无关,也不受其它保险报销的影响,只需提供确诊证明。
比如,王先生分别在3家保险公司购买重大疾病保险,保额均为30万元,一旦确认患了保险合同规定的重疾,就可以获得90万的赔偿。
但需要提醒大家一点,最好将重复投保的情况如实告知保险公司,避免后续理赔麻烦。

◎寿险

寿险是可以重复赔偿,寿险是以人是活着还是死亡为条件给付保险金的保险。人的生命是无价的,不管对方的社会地位、财富积累如何。所以,无论购买多少份寿险,保险期间内身故,投保受益人(父母、子女等)都可以获得赔付。不过,为了避免道德犯罪,保监会对未成年人身故保额有限制。

◎意外保险

意外险包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。具体能不能重复赔,我们得分开看:由于意外事故导致的残疾或身故,是可以重复获赔的,因为生命无价嘛。但意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔,因为这两个属于补偿性保险,保险公司会按照实际发生的医疗费用为限进行报销。
比如,小明在A保险公司买了50万保额的意外险,又在B保险公司买了80万保额的意外险,那么假使有一天发生了意外身故,是可以获得130万的赔偿的。
看了这么多还是记不住怎么办?简单,记住下面的规则就好:
凡是和人的生命相关的健康险,可以重复获赔,因为生命无价。
凡是和报销相关的费用型险种,都是不能重复获赔的

所以,大家在购买保险的时候一定要记得区分保险的类型,看此类保险是不是可以重复赔付,重复获赔的条件是什么,否则花了钱得不到赔付,说不定还会和保险公司发生纠纷,得不偿失!