7月底，多家保险公司发布了2020年上半年的理赔半年报。去年，我们也梳理过一次保险公司的理赔年报：《看完23家保险公司的2018年理赔报告，这5个道理你一定要记住！》。
整体来看，内容差不太多，挑几个重点的给大家快速分享一下：
1、重疾险保额件均还是太低，有的甚至低于10万，保障严重不足……

2、癌症和心脑血管疾病是高发标的，重疾六成以上都是癌症……甲状腺癌男女通杀，和肺癌发病率一样居高不下。

3、不同年龄人群的多发疾病有所区别：
未成年人：主要是呼吸道疾病高发；
青壮年：痔疮、椎间盘疾病、乳房肿瘤等问题高发；
中老年人：心脑血管疾病以及椎间盘疾病最为高发。

4、医疗险理赔件数大多占80%、90%以上！

5、绝大部分身故（75%~95%），都是由疾病导致的～因意外而身故的案例不到三成。

总之，看完以后，我更确信了一件事：
健康险是必备，
社保+商保，生活更美好！

为什么健康险必备？

很多人认为我有医保就够了，有买商业险的必要吗？再一个，花这么多钱买保险，说不定还不如自己投资理财。
首先，我们可以非常肯定的说，购买商业险是非常有必要！
医保能解决一部分问题，但它并不是万能的，它的限制也有很多，并不能覆盖家庭面临的所有风险缺口。
从我们现行的医保的报销制度来看：除了规定的报销比例外，医保报销是有一定范围的，起付线以上、封顶线以下，扣除掉自费部分和自付部分，才是医保报销的部分。

报销金额 = （治疗总费用 – 起付线 – 自费部分）✕ 报销比例


自费部分：个人全部自费的商品、诊疗费用等，如丙类药、进口药、营养费、护理费等
自付部分：是指个人承担10%～20%左右，剩余费用再纳入医保报销范围的药品
注意了！基本上丙类药、大病进口药、特效药全都在自费部分～
丙类药有192455种，而甲类+乙类拢共加起来也才2675种，更别说乙类药还要自付部分。
这就意味着，一旦有重大疾病，自费的部分还是挺高的！尤其不幸得了癌症，很多对于治疗特别有效的进口药、靶向药等都是不在社保范围内的。
其次，谈到保险比不上理财投资（虽然我们一再强调保险不是投资），我们来看看这组数据：

数据来源：美世达信

根据美世达信长期跟踪分析，医疗通胀长期是社会通胀的3倍以上。
换句话说，你理财再牛逼，可以超越通胀，但很难超过医疗通胀。要知道，这还是国内医生收入，远低于欧美的前提下。
医疗通胀高的原因，在于大量新药、新技术、新器材的上市，极大的提高了各种疑难杂症的治愈率和生存时间，但是，贵啊。很多时候，真是花钱续命！
医保的不足之处，恰恰是商业保险能派上用场的地方，也是大家需要重点配置的健康险。

比如，起付和自付部分，可通过商业保险的门诊报销、住院津贴类的保险来进行二次报销，减少支出。自费项目和封顶线以外的费用可以通过商业保险的医疗险、重疾险来补充。
一份百万医疗险，几百元就能撬起上百万的保障杠杆，大病小病都能报，实用！人手必配！
一份重疾险，既能让你得到更好的医疗救治，也能弥补就医期间的间接损失，让你和家人的生活质量不会有悬崖式下降～

写在最后：
医疗费用支出是人人都要面临的问题，而且年龄越大，医疗费用也会越高。
医保是基础，商业保险是补充。如果条件允许，真的要提前为自己配置好适合的健康保险，减少“隐性损失“，获取更为全面的保障。