随着生活质量的提高,糖尿病已成为威胁人类健康最重要的慢性病之一。
据国际糖尿病联盟(IDF)发布的2019全球糖尿病地图显示,中国糖尿病患者人数约为1.164亿,世界排名第一。同时BMJ杂志也预测,2020年中国糖尿病患病人数将达到1.298亿,18岁及以上成人糖尿病患病率将高达12.8%。
这意味着,每10个成年人中就有一个糖尿病患者!
糖尿病不仅困扰着患者,长期的治疗和疗养也为家庭财务带来了沉重的负担。那么,血糖超标还可以购买保险吗?有哪些保险可以购买?怎样买才最有保障?
在介绍保险之前,我们有必要先来了解一下高血糖的危害。

如果血糖控制在合理范围内,其实糖尿病患者本身对于疾病的感受是不强烈的,但这并不能让我们放松对糖尿病的警惕和治疗,因为糖尿病的主要危害来自于其并发症。
据世界卫生组织统计,糖尿病并发症有100多种,是目前已知并发症最多的一种疾病。

这些并发症产生的原因是长期血糖的增高使大血管、微血管受损并危及心、脑、肾、周围神经、眼睛、足等。
且根据《全国住院糖尿病患者慢性并发症及相关大血管病变回顾性分析》调查结果显示,不同部位的糖尿病并发症发病率如下:

简单来说,中国糖尿病患者中,1/3有高血压,三分之一有大血管病变(包括脑血管心血管),三分之一有眼病,三分之二有神经病变。
而且,糖尿病及其并发症可能引起的重疾在25种重疾里面就占到了三分之一以上。

因此,保险公司为了规避高强度的理赔风险,对糖尿病这种慢性疾病患者,也会做出加费、责任免除,甚至拒保的方案,也就有了糖尿病患者很难买到保险的现象。

对于高血糖人群,能不能买保险要看糖尿病的类型、严重程度以及不同保险公司的不同产品。以互联网保险产品为例,有些产品不符合健康告知会直接被拒保,有些产品则会进入智能核保环节,根据个人的情况再做出判断。
通常在进行核保时,对于糖尿病的界定会分为两种情况——糖尿病前期、糖尿病。

⚠️ 对糖尿病前期及糖尿病,两个指标中只要有一个超标,都将划入对应的诊断结果。

糖尿病前期:
没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的情况。大部分人都没有症状,去医院体检才查出来超标,如果平时控制饮食、多运动,还是能有效降低得糖尿病风险的。

糖尿病(主要分三类):
Ø I 型糖尿病:患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年;
Ø II型糖尿病:身体无法有效地利用胰岛素调节血糖,大约90%的患者属于这种类型;
Ø 妊娠期糖尿病:怀孕中晚期需要更多的胰岛素,如果身体分泌的量不够,就容易导致血糖偏高。很多女性在怀孕过程中会出现血糖过高的现象,但一般会在怀孕结束后恢复正常。
保险公司对糖尿病人群的核保是非常谨慎,核保结果一般有以下几种:

我们都知道,一份完整的保障方案包含:重疾险+医疗险+寿险+意外险,但是,糖尿病人投保的门槛比较高,不是每个险种都有合适的产品可以通过告知审核。
因此,我们对常见的保险投保情况进行了分类汇总,具体如下:


如果你仔细看过上面的表格,应该对高血糖人群可以购买哪类保险已经有了大概的了解。接下来,我们将根据高血糖人群的不同阶段推荐对应的产品,希望对大家有帮助。
糖尿病前期
糖尿病前期如果控制良好,还是尽量配齐四大险种:重疾险+医疗险+意外险+寿险

产品推荐

重疾:
瑞泰瑞盈、守卫者3号、康瑞保、无忧人生2020

医疗险:
好医保、平安e生保

寿险:
中信保诚祯爱优选定期寿险

意外险:
安联全民综合意外险、大地大保镖综合意外险

I型糖尿病
I 型糖尿病属于自身免疫异常,重疾险、百万医疗、寿险基本都不能买,只有无健康告知的意外险防癌险/防癌医疗险可以购买。

产品推荐

防癌险:
瑞泰泰安心防癌险、昆仑康爱保防癌险

防癌医疗险:
安享一生癌症医疗保险

意外险:
安联全民综合意外险、大地大保镖综合意外险

II型糖尿病
II型糖尿病投保比I型相对要容易一点,重疾险、寿险虽然还没有合适的产品,但个别百万医疗险仍然有机会购买,同样也可以配置好意外险

产品推荐

医疗险:
惠享e生(三高版)、众安抗糖保·糖尿病专属百万医疗、安盛天平卓越守护百万医疗(糖尿病版)

意外险:
安联全民综合意外险、大地大保镖综合意外险

妊娠期糖尿病
妊娠期糖尿病,通常是由于孕期暂时血糖异常,产后会慢慢恢复正常。一般而言,怀孕前没有糖尿病,分娩半年后血糖恢复正常,是可以以标准体投保保险的。如果还在孕期内,建议等生完孩子,恢复后再进行投保。

总结:
正常人买保险很容易,但是对于身体有异常的人来说,买保险就会有很多限制。除了意外险、防癌险,糖尿病患者、耐糖性异常患者购买其他保险时受限会比较大。所以,不管怎么说,买保险还是要在年轻的时候身体健康的时候买,可选择的产品也会更多。
其次,保险是一个保障工具,并不能为糖尿病人解决根本问题。要对抗糖尿病,关键还是得靠自己,平时要多注意锻炼,健康饮食,养成定期体检的好习惯,如果发现血糖持续升高一定要引起重视!