近年来,随着甲状腺结节发病率的升高及检查技术的发展,随机人群中甲状腺结节的检出率高达40%,尤其是沿海地区因为海产品食用较多,甲状腺结节的人数更广泛,而多数患者日常无明显自觉症状。那么,得了甲状腺结节还能买保险吗?

什么是甲状腺结节?

甲状腺结节,一种常见的甲状腺疾病,是指在甲状腺内的肿块。
甲状腺结节可以单发,也可以多发,多发结节比单发结节的发病率高,但单发结节甲状腺癌的发生率较高。
甲状腺上的结节可能是甲状腺癌,也可能是甲状腺瘤,结节性甲状腺等其他病因,在未明确其性质以前统称为甲状腺结节。

通常,医生会根据B超中结节的各个特征,按照TI-RADS分级划分为6个等级,等级越高,恶性的可能性就越大。

甲状腺结节特别高发于中年女性,为什么会钟情于中年女性呢?

这是因为随着社会压力的增大,女性由于更易发生情绪波动进而使内分泌出现明显变化,而女性雌激素与甲状腺关系密切,激素改变易刺激结节的形成;同时,甲状腺疾病患者有年轻化的趋势,过去多发于四五十岁的中年人,如今20岁到40岁成发生甲状腺疾病的高峰段。

甲状腺结节买保险为何这么严?

很多人觉得奇怪,体检发现甲状腺结节,医生都说没什么,为什么我要投保,保险公司却要除外甲状腺癌?
一般来说,临床医学主要是对现阶段疾病的预防、诊治,强调的是相对短期的治疗和对生命的延长。但核保医学看重的是对被保人群发病率及死亡率的评估、预测,注重的是一个将来的风险指数。
甲状腺结节核保之所以严格,主要是因为甲状腺癌发病率太高,而甲状腺结节是影响甲状腺癌发病的因素。对保险公司而言,利益最大化的做法就是:宁可错杀一千,不可放过一个。

泰康人寿2018年理赔报告截图

甲状腺结节该如何投保?

既然,核保这么严格,是不是就不买保险了呢?
当然不是!严格并不代表不能买,只要按照要求,提供保险公司承保需要的资料,还是有机会投保的。
投保人要书面健康告知并提供检查报告:甲状腺功能检查、甲状腺超声检查(B 超,彩超)。

核保人员会根据检查报告及收集到的信息给出最终的核保结论。一些产品通过智能核保或者人工核保,可以对甲状腺结节会有几种核保结果:标准体投保、加费承保、除外责任承保、延期承保等。

下面,我们从市场上挑选了几款高性价比,且对甲状腺结节患者来说相对友好的热销产品,有需求的朋友可以多了解了解。

重疾险:百年的“康惠保旗舰版”、复星保德信的“星悦”都是重疾险里面的网红产品,性价比非常高。
医疗险:如果只是单纯的结节,而且2年内没有住院、手术或连续服药超过 30 天,人保的好医保是可以通过智能核保的;
定寿:大麦定寿、瑞和定寿都没有询问甲状腺结节,确认符合其他问题就可以投保,大麦定寿性价比更高!

所以,就算有甲状腺结节也不需要过分担心,还是有好些产品可以选择的。就算投保重疾险被拒,也可以考虑下防癌险。这类保险健康告知都比较宽松,但是如果已经确诊恶性的话肯定也不能买了,需要看健康告知。

如果目前不符合上述条件,也可以考虑在治疗后再买。只要结节确诊是良性的,可以选择的产品就更多了。

当然,这也更加提醒我们:买保险,要趁早。不要等到检查出来各种毛病而导致除外,延期和拒保。