说到买保险的的拒赔因素,有人因为既往病史,有人因为自己本身健康状况不佳……可是一个标准的“健康体”,历史病例没毛病的人,竟然还有可能被拒保!为什么?相信很多小伙伴们在买保险的时候都遇到过这样的问题:“您的父母是否有人患有过以下疾病?高血压、糖尿病、脑中风、卵巢癌或乳腺癌……”其实,这是保险公司在调查您的家族遗传病史。每家保险公司对健康要求不同,有部分公司会略严格,包括被保人的家族病史也关注,这些公司将遗传病列为核保考虑因素之一。所以,也就出现了父母有某种疾病,孩子被拒保的核保结论。

遗传性疾病是由于遗传物质改变而造成的疾病,具有先天性(出生就已存在)、终身性(遗传物质的改变,无法治愈)和家族性(亲代间传递)的特点。
比如父母其中一个或者两个有遗传性疾病的话,那么小孩也将患有遗传性疾病。而所谓的家族,也并非局限于父母兄弟之间,有些还要上至三代以上,或至远亲等,因为某些遗传病是隔代遗传的。遗传病的症状可能出生后一段时间后会显现,也可能要经过几年、十几年甚至几十年后才会显现。
目前已发现的遗传病超过3000种,估计每100个新生儿中约有3~10个患有各种程度不同的遗传病。
常见的遗传性病有:糖尿病、血友病、心脏病、地中海贫血、乳腺癌等等,这些遗传性疾病发病率非常高,在健康险中最容易被拒保。

高血压

高血压的发病具有明显的家族集聚性。父母患高血压,其子女患高血压的概率为45%。双亲中如一人或两人患高血压,子女患高血压的概率比正常分别高1.5和2-3倍。

糖尿病

糖尿病具有明显遗传易感性,尤其是Ⅱ型糖尿病。糖尿病并不是直接遗传的,但是父母会遗传给后代一个容易得糖尿病的体质。
如果父母都有糖尿病者,其子女患糖尿病的机会是普通人的15~20倍。如果父母一方有型糖尿病,那么孩子患病的概率为40%。父母发病的年龄越轻,子女患病的危险越大。
这就要求后代的生活习惯一定要非常健康,不然,患糖尿病的几率非常大。建议家族里有糖尿病史的朋友,在身体健康的时候,能买就赶紧买。

乳腺癌

从不少事实证明,乳腺癌的发病存在家庭史倾向。在临床上经常可见,母亲得乳腺癌,女儿也得乳腺癌的机会比一般妇女要多23倍。并且发病年龄还要提前10年左右,姐妹之间共同发病就更明显。
如果母亲患乳腺癌,同时母亲的一个姐妹也患乳腺癌,那么其女儿在40岁以前患乳腺癌的概率,比没有乳腺病家族史的妇女患乳腺癌比例要高4050倍。
因此,家族里有过这些病史的女性,应该提早做一下风险规划。同样的,很多产品会对这个家庭病史做拒保,大家在选择的时候,一定要选好产品。

冠心病

冠心病,因其病因很多,也很复杂。国内外大量流行病学研究结果表明,冠心病发病具有明显的家族性。
如果一个父母患有冠心病,他们的孩子患冠心病的可能性是普通人群的两倍,特别是如果他们的父母在50岁之前患有心肌梗塞的,子女患病率更高,也更易诱发冠心病。

最重要的操作,趁现在身体健康,赶紧买,立马买,一定要早!
并不是所有的重疾险和医疗险都会对遗传性疾病进行风险规避。重疾险中,百年康惠保(旗舰版)就完全没有遗传性疾病的问询。
健康告知中没有询问遗传性疾病,那么对于遗传性疾病患者是可以承保的。如果是间接对部分遗传性疾病询问的,那么只要所患的遗传性疾病不在询问范围内,那么保险公司也会承保的。
有家族遗传病史的朋友,要多加注意自己的实际需求,在购买时看看相关疾病是否在可保的范围内或是理赔宽松,最好可选多次赔付的功能。
但是,如果遗传性疾病在健康告知中有问询,一定要如实告知!
不管能不能核保通过,基本的诚信原则要有。买保险不如实告知,等于白买!即使核保通过,后期患病,保险公司也有权拒赔。也别过于担心如实告知遗传病,就一定会被拒保,也有可能会除外承保(即:与遗传相关的疾病免赔,其他的疾病照常理赔)。
总之,不同的保险公司对遗传性疾病要求都不一样,并不是所有保险公司都“见之则拒”。所以,就算因为这个问题某一款产品买不到,也不用担心,仔细选择总会有适合你的产品,买保险本身就是一个不断对比挑选的过程。

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