2018年1月2日，吴女士在某保险公司给自己的孩子买了两份少儿年金险，交费年限为3年，两种保险保费合计25271.2元。吴女士在签订合同当天完成了这一年的缴费。
后来，吴女士觉得这个保险其实也没有想象的那么好，不想要了，在2018年11月，吴女士跟保险公司提出了退保，并希望得到全额返还。
但保险公司回复道，过了犹豫期退保需要扣除运营费用，只能退还现金价值13465.41元。
后来上了法庭，法院秉持着化解矛盾的原则，认为第一年现金价值与实际缴纳保费差距过大，差额达到50%，保险公司以80%的比例返还保险费20136.96元更为合适。

以案说险：
吴女士的案例绝不是个案，因为退保引起的纠纷闹上法庭，已经屡见不鲜。我们曾经普及过关于退保的文章，也提醒过消费者在购买保险的时候，一定要三思而后心，不要因为一些人情单，熟人单，或者冲动性购买保险，毕竟，花的是您的钱，买的不合适了，发生退保，损失的还是您的钱。
当我们萌生退保的念头时，一定说明我们对自己过往的保险配置非常不满意，一般引起退保的原因，无非是保险买错了，保额低了，保费给家庭造成了经济压力，还有的是看到了新的保险产品，现有的保险产品满足不了需求了。
一般来说，只要超过犹豫期，退保就只能退保单的现金价值，所以，退保要谨慎。

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想要全额退保，也不是不可以，我们在购买保险的时候，保险公司一般规定有10-15天的犹豫期，让客户再这个犹豫期内可以无损失的撤销合同，也就是全额退保。
当然，也有一些“特殊”情况， 比如保险代理人代签保险合同，或者保险公司的回访未接到，或者不是本人接听等，这种异常的状况，也是有可能会全额退退保的，但是类似这种特殊的情况，尽量不要出现，这种一般是不合常规的操作，也是违反行规的。
如果对自己的保单不满意，一般有几种处理方式，退保有时候也并不是一个最佳选择，你还可以选择减额交清、减少保额或者用保单贷款。
先说退保。这个一定是会有经济损失的，而且损失一般不小，交了几万的保费，只能退一小部分，这也就是上述例子中发生的情形，这也是为什么很多人买了保险以后，不建议退保的原因之一。
当然了，如果能接受一定的损失，执意想要退保，当然可以，具体能退多少，可以看看保险合同里面的现金价值，看不懂的话，可以咨询保险公司。

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如果不是对保险产品本身不满意，而是因为其他原因，比如保费高，给家庭造成了困难， 但是我们的保障还是需要的，这时候可以选择减额交清，或者降低保额，亦或是用保单进行贷款，
来减轻负担。
这三种方式，相比退保来说，都有缓和的余地，既能保留原有的保障，也能减轻一些经济压力。
减额缴清，是指不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。但这里要说明一点，并不是所有的保险都有减额交清的功能，可以找保险公司客服进行确认。
一些保险产品有减少保额的功能，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，就算减少保额，和退保类似，同样也会有损失。
还有的客户短期内急需用钱，想要退保，然后变现，其实，如果是短期内急需资金，保单还有一个功能就是贷款。
一般保单带来的利率要比市场利率低一些，具体能贷多少钱要看实际的保单现金价值。

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保险是家庭财务规划的基石，也是家庭风险的防火墙，如果家庭没有了应急风险的退路，也是比较危险的，意外，疾病亦或者其他风险，一旦来临，对家庭的重击都是致命的，因病返贫，或者发生意外，倾家荡产的现实案例比比皆是。
但也并不是说有了保险，就不能退掉，也没有那么绝对，但是如果真的想好要退保，除了在退保时要想办法尽量减少损失以外，还有很重要的一点就是在退掉原有的保险之前，你必须要考虑到是否已经选好新的保险产品来代替原有的保障？
前面提到了，家庭的保障是不能断的，在退掉原有的保障之前，最好是已经选好了更好的产品来接替原有的保障，因为重新投保，就意味着还要再过一次等待期，如果在这期间发生了意外事故，原有的保险已经停掉，而新的保险还未生效，那就等于两手抓空了，是非常得不偿失的。
等新的保险过了等待期，再退掉原有的保险，保障做到无缝衔接，这样我们的风险保障是没有缺失的。
如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大，那么就要慎重考虑是否还要退保了，可以采用减额交清或者减保的方式。

写在最后：
还是那句话，买保险是因人而异的，每个人或者家庭，风险状况不同， 需求也就不同， 没有最好的，只有最合适的，保险消费也是家庭的一大开支，投保的时候还是需要谨慎一些。
保险弥补的是未来风险所带来的损失，当下的生活才是最重要的，买保险不能把本末倒置，在家庭预算中，找寻最合适的产品，才是明智之举。