当心！重疾险的8大误区，99%的人都容易弄错！

说起重疾险，应该是保险中最让人头疼的一个了，它的保障内容非常多，相应的坑也很多。并且重疾险大多都是长期产品，一旦购买就是一辈子的事情，如果稀里糊涂的购买，之后遇到问题可就麻烦了。
为了能让大家明明白白买好保险，我们总结了8个大家在购买重疾险时容易陷入的误区，希望对大家有所帮助～

不是，重疾险对重疾的判定非常严格，与医学概念或社会普遍认知的重病不同，重疾险不但限定疾病种类，而且对于患病程度有很高的要求。以癌症为例，原位癌、皮肤癌及部分早期恶性肿瘤是不属于重疾的；脑中风后遗症，要求必须是永久性的功能障碍，部分机能完全丧失，生活不能自理。
此外，遗传性、先天性疾病，无论投保时被保人是否发现患病，该病或由该病引发的重疾都不能理赔。

实际并非如此。在购买重疾险时，一定要根据自己的实际情况，没有必要拥有太多无关病种，因为保障种类越多，产品的价格就会越高。
一般来说，先确认下这款产品是否包含保监会统一定义的25种重疾，对于99%的国人来讲，遇到这25种重疾之外的其它重疾概率实在微乎其微。
所以，不要被那些保障100种、120种重疾的产品迷惑，它们并不比那些保障25种重疾的产品好出多少，以此为由涨价就更是离谱了。

有些朋友会盲目地追求多次赔付，认为赔付次数越多越划算。而事实上，理赔次数并不是越多越好。
相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加长久。因为一旦获得了重疾理赔，基本上很难再购买其他重疾险产品了，没有保险公司愿意接受一个确诊过重大疾病的客户，那么后续的风险就无法得到保障。多次赔付中的2-3次赔付就已足以应对疾病风险，再追求更高赔付次数没有意义！
其次，多次赔付对于年龄越小的人群意义更大，人生之路还很长，多做几手准备总是好的；而对于年龄较大，例如50周岁的人群来说，身体可能承受不起几次大病了，那么购买一份单次赔付重疾险就足够了。

有些人带病投保，打算钻“不可抗辩条款”的空子，建议千万不要这么干！！
不可抗辩条款规定：合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。
该条款对投保人十分有利，但它并不是带病投保的保护伞，别以为熬过两年的不可抗辩期，保险公司就会无条件赔付。如果存在故意欺瞒、欺诈情况，不可抗辩条款是无效的。
如果你有病，但你从来不知道，这不是投保过错。反之，你有病，你已经知道了，还故意去购买保险，那就是你的问题了。带病投保，保险公司百分百会拒赔。更悲剧的是，可能连保费也会打水漂。

重疾险购买的第一原则：保额优先。
第一条我们讲过，重疾险是用来防御危重大病的保险产品，一旦罹患，患者不仅需要高额的治疗费用，还有可能丧失工作和生活的能力，所以重疾险又称为“失能补充险”，也就是说，重疾险的保额配置，既要考虑到治疗，又要考虑到之后的康复和生活。
重疾险是可以重复投保的产品，购买多份均能获得赔偿，所以，对于预算不够的年轻人，可以先配置一份能覆盖治病费用的保额，之后可以逐步去增加。但是，年龄略大的则要适当把保额买高一点，因为后续再添置一份重疾险的可能比较小。

根据多数调查数据显示，70岁以后才是人的重疾高发期，所以很多朋友认为太早买保险不划算，“50岁考虑不迟”。
首先，这个观点误解了长期保险的运营模式，30岁和50岁买重疾险，无论保多久，都是交同样周期的保费，而且30岁买价格更便宜。50岁以后买保险，不但价格高，而且年龄越大病史越多，会影响投保通过率，可选择的产品也非常少。
其次，恰恰是30-50岁这段年龄，最害怕重疾风险的袭击，人生的路更长，一家老小需要照顾，一份保额充足的重疾险才能抵抗这种风险对家庭经济的影响。

所谓返还型保险，就是多年以后可以拿回所交保费的产品，如此一来，保险有了，还没花钱，一举两得。
其实到期返还的产品，比不返还的消费型产品，价格要高出一半。多年以后你拿到手的那部分“返还保费”，就是用你每年多交的那部分钱去做投资，所衍生的收益，羊毛出在羊身上而已。返还型保险最大的问题，就是分散了消费者的保险预算，让本来用在保险上的运算被用在储蓄上，间接导致了保障不足。
所以，还是建议各位首选消费型保险产品，当保障充足后，再考虑借助保险的储蓄功能来理财。

百万医疗险是2016年诞生的新型保险产品，比传统医疗险的杠杆率高，又是针对大病，所以和重疾险有了相似之处。表面上看，百万医疗险甚至比重疾险更好：保障的范围更广，费用却更低。所以逐渐产生了“百万医疗险可以代替重疾险”的观点。然而，事实并非如此。
首先，百万医疗险是医疗险，医疗险的特征就是报销型产品，只能报销医疗费用，却不能承担出院后的康复、疗养费用，更别说病愈后的生活开支了。所以，百万医疗险并不能取替重疾险的功能，二者最好互为补充。
其次，除了社保外，目前还没有一款商业医疗险可以保证续保，一旦产品停售，消费者将不得不重新选择保险，假如此时消费者已经有了相关病史，那么将面临“裸奔”的风险。